Besigheid

Hoe werk 401K's?

Hoe werk 401K's?

Die term 401K het redelik algemeen geword in die wêreld van beleggings- en werknemervoordele sedert die bekendstelling van die rekeninge in 1978. Die meeste voltydse werkgewers bied deesdae 401 (k) rekeninge aan as deel van hul algehele voordelepakket, en baie bied werkgewerbydraes aan help u om meer te bespaar.

Kom ons kyk na 'n 401k-agtergrond, verstaan ​​hoe dit werk en help om vas te stel of u 401k-opsies moet benut. 401ks het in 1978 begin nadat 'n gedeelte van die Internal Revenue Code opgedateer is met artikel 401k wat verklaar dat 'n spesifieke tipe van die beleggingsspaarrekening wat belastingbetalers 'n onderbreking op die uitgestelde inkomste kon gee, asook werkgewers om hul bydraes te help.

VERWANTE: HOE WERK HANDELSALGORITME?

Dit het 'n verskuiwing in pensioenstrukture vir werknemers gehad, weg van pensioene en na rekeninge wat deur werknemers gefinansier is. Dit het werkers meer vryheid gegee om te werk waar hulle gewerk het en hoe lank dit egter die verantwoordelikheid van aftrede op die werker gelê het, nie die onderneming nie.

As u geld bydra tot 401 000 planne, kan u die bedrag wat u bygedra het, belasting uitstel. Dit beteken dat die bydraes wat u in 'n bepaalde boekjaar maak, van u bruto inkomste afgetrek word voordat u inkomstebelasting bereken word. U betaal steeds belasting op die geld, net wanneer u die geld op u ouderdom uithaal. Oor die algemeen kan 401k-planne u geld begin uithaal teen 59 ½, afhangende van u planreëls.

Dit klink miskien eenvoudig, maar kom ons kyk na 'n voorbeeld van hoe dit toegepas kan word om u aftreevoordele te maksimeer en u belastinglas nou te verminder.

401k besparingsvoorbeeld

As jy maak $ 100K per jaar en u dra by 15% van u vergoeding, die aanbevole bedrag van die deskundige, tot 401 000 planne, waarop u betaal $15,000 per jaar. As u twee keer per maand betaal word, sal u dit moet doen 24 salarisse dwarsdeur die jaar, wat beteken dat elke salaris sal betaal $625 dollars voor belasting afgetrek en in 'n spaarplan van 401 000 geplaas.

Wanneer u aan die einde van die jaar inkomstebelasting indien, sal u inkomste nie meer wees nie $100,000, dit sal eerder wees $85,000, aangesien u nie op u 401 000 bydraes belas sal word nie. Belasting word op $85,000as u geen ander aftrekkings aanneem nie, sou u ongeveer betaal $14,000 in belasting vir daardie jaar, vergeleke met indien u ten volle belas is $ 100K, sou u ongeveer betaal $ 17,5 duisend in belasting. Aan die einde van die dag het u die 401k-toneelstuk toegelaat om te spaar 15,000 in inkomste, terwyl dit ook spaar $3500 belasting in vergelyking met as u dit net gestel het 15,000 in 'n spaarrekening.

Uiteindelik help dit u om u aftreespaargeld te maksimeer, terwyl u ook nou geld op belasting kan bespaar. Om nie te praat nie, die meeste werkgewers het 401 000 ooreenkomste, dus as u werkgewer ooreenstem 75% van u bydraes tot en met $5000 ('n ietwat tipiese ooreenstemmende koers), sou u 'n ekstra kry $5000 belastingvrye spaargeld van u werkgewer wat u nog nooit sou gehad het nie. Dit beteken dat die deelname aan die 401k-plan jou in hierdie geval ongeveer gered of gemaak het, afhangende van hoe jy daarna kyk, ongeveer $8500.

Oor die algemeen moet u altyd sorg dat u genoeg bydra om die volledige ooreenstemmende bydrae te kry. Dit is in wese gratis geld bo en behalwe u basissalaris. U kry dit miskien nie nou nie, maar u sal u later beslis met aftrede bedank.

Saamgestelde rente

Een van die grootste redes om so spoedig moontlik aan 401 000 planne deel te neem, is as gevolg van saamgestelde rente. Oor die algemeen kan u ongeveer verdien 6% per jaar op u 401 000 beleggings. Dit beteken dat as u belê $10,000 een keer op die ouderdom van 25, teen 65, sal dit wees $120,000. Dit is eenvoudig wat gebeur wanneer geld elke jaar rente mag verdien, maar die effek word gemaksimeer, hoe meer tyd u die geld op die rekening laat. Bydraende 10,000 op die ouderdom van 35 sou slegs verander in $60,000 in aftrede. Dit is eers tien jaar later, maar dit is die helfte van die aftreegeld. Begin vroeg spaar en begin soveel as moontlik.

Daar is ook 'n ander 401k-plan, wat u nie toelaat om belasting uit te stel nie en eerder belasting op u bydraes laat betaal. Daar is 'n paar voordele aan hierdie plan wat 'n Roth 401k genoem word.

Roth 401k

Roth-bydraes funksioneer in wese op dieselfde manier as wat net geld in 'n spaarrekening geplaas word as dit belastingtyd is. Met ander woorde, u word steeds op u bydraes belas in die jaar wat u dit gemaak het. U word egter nie in ongeveer 40 jaar op die geld belas as u dit uithaal nie.

Dit beteken uiteindelik dat u 'n kleiner belastinglas gedurende u lewensduur het. Belasting word op $10,000 bydraes is geldelik minder as waarop belasting belas word $ 100 duisend oor 40 jaar as jy dit neem $5000 uit. Ongeveer is dit die verskil van $2,400 in belasting versus $24,000 in belasting. Dit is baie geld, maar Roth beteken dat u nou al die belastinglas moet aanvaar, wat sommige mense dalk wil vermy.

Daar is nog 'n aantekening om hier te noem. Die Amerikaanse regering het 'n beperking op 401 000 bydraes. In die huidige boekjaar is die maksimum $19,500. Dit is slegs van toepassing op u bydraes, en nie op bydraes wat ooreenstem met werkgewers nie. Hierdie pet is ook anders as u verby is 50 soos die IRS 'n addisionele toelaat $6500 in "inhaal" bydraes bo-op die $ 19,5 000 perk.

VERWANTE: HOE INGENIEURS SELF KAN BEMARK OM 'N WERK TE KRY

Moet u dus bydra tot 'n voorbelasting 401k of 'n Roth 401k? As u jaarliks ​​baie geld verdien, wat beteken dat u in 'n hoë belastingkerf val, is dit waarskynlik beter om by te dra tot 'n 401 000 belasting voor belasting. As u egter nie 'n hoë belastinggroep het nie, is Roth waarskynlik die regte manier om te gaan.

U kan ook te eniger tyd in albei belê en verskuif. 'N Algemene reël is om in u vroeë loopbaan in Roth te belê en dan na belasting ouer te gaan na belasting. Wat die beste vir u spesifieke situasie is, kan egter net uitgepluis word deur die getalle te bereken.

Wanneer vestig u aftreespaargeld?

Wanneer u al die geld wat u benodig vir aftrede gespaar het, wanneer kry u dit dan eintlik? Elke plan is anders en volg gewoonlik 'n vestigingskedule. Algemene reëls is dat u nie geld kan uithaal sonder fooie tot 55 of 59 nie, afhangend van die plan. U kan die geld egter te eniger tyd uithaal, en u moet net voor die vasgestelde tyd 'n stewige fooi daarvoor in rekening bring.

Die geld is altyd joune; dit bevat net 'n paar regulasies oor hoe u dit voor pensioenleeftyd kan gebruik. Dit gesê, baie 401k-planne stel u ook in staat om lenings met lae rente aan te gaan met u hele 401k-bedrag as onderpand. Dit kan 401 000 deelnemers vertroosting bied as hulle ooit op moeilike tye val.

401k-planne is ook meer as net die plan en vergeet dit. U dra nie net geld by nie, maar u kan ook besluit hoe die geld belê en toegeken word. Afhangend van u ouderdom, wil u die risiko toeken. Die meeste 401 000 planne het, indien nie almal nie, spesifieke portefeuljes wat u kan kies, afhangende van wanneer u van plan is om af te tree. Dit sal bestuur word en is oor die algemeen een van die veiligste maniere om risiko's in u rekening te bestuur.

As u egter beleggingsvriendelik is of bloot meer riskant wil wees met u geld met die hoop op hoër opbrengste, kan u u eie beleggingsportefeulje opstel om meer van u geld in wisselvalliger aandele of fondse te benut. Dit bied u groter moontlikheid vir groot groei, maar dit beteken ook dat u geld kan verloor as u nie versigtig is nie.

401k-planne, ten minste in die VSA, is van die kragtigste maniere waarop u u inkomste kan benut en u geld vir u kan laat werk. As u nie 'n 401k-plan deur u werkgewer het nie, kyk dan na ander beleggingsrekeninge, soos IRA's. Dit funksioneer op soortgelyke maniere as 401ks, maar is buite die bestek van hierdie video.

Maak seker dat u aan die einde van die dag so spoedig moontlik spaar vir aftrede. Dit sal u toelaat om saamgestelde rente te maksimeer en u aanvanklike bydraes soveel moontlik te omskep.


Kyk die video: So you want to be a 401k millionaire? Heres how to do it, according to Fidelity (Mei 2021).